讯(记者张鹏飞)青农商行(002958)日前披露2023年半年度业绩报告。报告显示,青农商行上半年实现营业收入55.93亿元,同比增长4.87%;归属于母公司股东的净利润18.92亿元,同比增长8.17%。
多措并举服务实体经济
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报告期内,青农商行围绕服务国家发展目标和实体经济,响应国家宏观经济政策和产业政策,积极对接青岛重大发展战略,聚焦重点区域和重点客户,开展“客群建设推进年”活动,加大制造业、战略新兴、绿色、科创等领域客户的服务力度,上半年公司贷款客户持续增长。
在聚焦实体经济方面,强化金融赋能,积极支持青岛24条产业链和十大新兴产业园区,列出清单、逐一对接,对24条重点产业链链主新增贷款超76亿元,信贷支持“专精特新”企业突破900家;绿色低碳方面,联合青岛市税务局推出“绿税贷”产品,精准支持涉绿企业,新增绿色贷款21亿元;经略海洋方面,大力支持现代海洋城市建设,新增涉海贷款22亿元。
紧紧围绕区域市场的国家战略部署和经济发展规划,聚焦主责主业深耕细作,加大信贷投放,调整客户结构,培育转型发展新动能。报告期末,普惠型小微贷款余额436.61亿元、户数5.42万户,分别较上年末增加36.47亿元、0.07万户。绿色贷款余额92.52亿元,较上年末增加20.56亿元。普惠型小微贷款、绿色贷款增速高于各项贷款增速。
发展能力持续提升
在盈利能力方面,青农商行实现稳步提升。报告期内,实现非利息净收入17.93亿元,同比增长22.03%。非利息净收入占比较上年同期提升4.51个百分点。总资产收益率0.85%,较上年同期提高0.05个百分点。加权平均净资产收益率11.10%,较上年同期提高0.38个百分点。
在业务规模方面,公司实现平稳增长。报告期末,资产总额4649.89亿元,发放贷款和垫款总额为2517.25亿元,吸收存款为3073.56亿元,分别较上年末增加301.98亿元、115.43亿元、210.36亿元,增长6.95%、4.81%、7.35%,半年增加额均超过2022年全年增量。其中,个人存款余额领先全市同业,率先突破2000亿元。
报告期内,青农商行成本管控成效凸显。适时调整负债结构,强化存款利率管理,促进负债成本压降,计息负债平均成本率2.19%,较上年同期下降0.08个百分点。其中,吸收存款平均成本率2.07%,较上年同期下降0.03个百分点;应付债券平均成本率2.54%,较上年同期下降0.34个百分点。同时,不断开源节流,积极落实各项增收节支措施,成本收入比为24.24%,较上年同期下降0.24个百分点。
不良指标实现双降
半年报显示,今年1—6月青农商行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为23.59亿元,也是其信用减值损失最大组成部分,较上年同期增加2.53亿元。
青农商行称,主要由于该行持续加大不良资产核销及处置力度,同时根据贷款规模增长、市场经营环境等因素,加大拨备计提力度,增强风险抵御能力。
通过严格执行信贷资产分类标准,加强对欠息、逾期贷款以及关注类贷款的监控和督导,对发生异常变动和大额贷款风险及时预警,分析原因并及时采取措施化解和处置风险,欠逾贷款、关注类贷款、不良贷款得到有效管控。
从半年报数据可以看出,青农商行的资产质量持续向好。报告期末,不良贷款余额为48.59亿元,较上年末下降4.01亿元,降幅7.62%;不良贷款率为1.93%,较上年末下降0.26个百分点;不良贷款额及不良贷款率较上年末及本年一季度末持续实现双降。逾期贷款额较上年末下降11.75亿元,降幅16.32%。
青农商行相关负责人表示,将继续锚定“固本强基”年度工作目标,抓实回归本源、优化结构、强化内控、激发活力等重要工作,着力打好客户、产品、科技、风控、服务“五大基础”,奋力为“三年三步走”发展战略提振后劲、转换动能。
中信证券研报分析,青农商行扎根青岛,服务地方,零售转型稳步推进,非息收入增长强劲,资产质量呈改善态势。
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